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一个产品经理的得失杂谈:不能让糟糕的使用体验成为用户新痛点

来源:新华网 rhtjq晚报

也许是和春节假期有关,2月份以来P2P行业出现的问题平台数量与1月份相比有所好转,2月份总共出现了58个问题平台。但是2月份出现问题的平台却多是有些年头的老平台。 也许是和春节假期有关,2月份以来P2P行业出现的问题平台数量与1月份相比有所好转,2月份总共出现了58个问题平台。但是2月份出现问题的平台却多是有些年头的老平台。 而盛融在线、畅贷网出现提现困难,红岭创投二次坏账等都让人不禁联想,早在春节之前,就曾有一批业界人士预料春节前后,一些老牌P2P平台可能会倒闭。中申网根据2月份P2P网贷行业出现的问题平台进行分析,揭开春节前后为何老平台频出状况。 一、2月P2P问题平台数据统计 问题平台达58个 据中申网数据监测显示,2015年2月份,出现问题平台58家,环比上月减少近16%。问题平台发生率虽然继续下降到3.4%,但2014年2月出现问题的平台仅为7家,今年2月份问题平台数量同比增幅为557.14%。 通过数据对比发现,此次问题平台地区分布广泛。和1月份出现问题平台的地区相比,广东和山东依旧是问题大省。而此次广东省和浙江省超越了1月份出现问题最多的山东省,分别出现9个、7个问题平台,成为2月份出现问题平台最多的两个省份,广东省问题平台数量占2月份全国问题平台数量的15.6%,浙江省问题平台数量占12%;山东省出现的问题平台数量较上个月有明显下降,共出现6家问题平台,占2月份所有问题平台数量的10.3%。 (2015年2月份P2P问题平台地区分布图) 问题平台首选跑路 据数据显示,今年2月份已出现问题的58家P2P平台中,中信贷、汇易宝、信易安、中青创投等13家平台停业,云图资本、沪乾投资、畅贷网、盛融在线等21家平台出现提现困难,联帮贷、如信网、鼎隆投资、海西贷等24家平台跑路。在2月份出现问题所有问题平台当中,出现问题最多的情况是跑路,2月份跑路平台为占所有问题平台的41%,提现困难占36%,停业占23%。 (2015年2月P2P问题平台各类问题分布图) 根据统计不难发现,2015年2月份出现问题平台多为老平台。其中,运营时间超过一年的共有24家,超过两年的有5家,其余34家运营不到1年,这与以往出现分体平台多为新上线平台形成鲜明对比。在2月份出现的问题平台当中,有8家问题平台的注册资金达到或超出5000万元,实力属于比较雄厚的平台。 注册资金高的平台照样会跑路,这也说明了注册资本金与平台的实际资本实力没有必然联系,因为多数的平台注册资金只是认缴金额。者也给广大投资者提了个醒,注册资金和平台的能力没有直接必然的联系,对一个平台的判断并不能只依据注册资金的多。 二、2月典型问题平台分析 2月份出现的问题平台中,运营接近五年的老平台畅贷网的暴雷证实业内人士早前说的2015年老平台多暴雷的说法。2015年2月,畅贷网在更换新系统后,就有有用户曝出无法查询到账户信息,而且出现逾期,提现困难。 盛融在线从2010年上线,运营四年之久,却于2015年2月发布公告称,限制提现。据中申网了解,盛融在线待还款金额超过9.2亿元,涉及将近2万名投资者。据中申网了解,截至2015年2月10日,盛融在线总成交量为126.63亿元,历史投资人数为19699人。待收本息共计达9.21亿元,平均借款期限1.45个月,综合收益率18.93%,属于高息平台。 在发布公告的之后,不断有消息称成交量仅为1.55亿元的好又贷吞下了成交量上百亿元的P2P老平台盛融在线。不过,对于盛传的重组消息,好又贷连发了三次公告否认,只是称与盛融在线是合作关系,并再三强调不会承担盛融在线的原有债务。 除了这些奇葩平台之外,注册资本最高的有中恒盛业和活宝汇也令人关注。中恒盛业借助注册资金1亿元和高收益假标,诈骗5000多万元,涉及4000多名投资人,2月9日上午该公司突然关闭并解散了投资人QQ群,人间蒸发。 还有声称能制定家庭理财套餐的深圳的活宝汇,在春节假期将至之时,电话不通,网站一片空白……21世纪财富则是去年年底就出现了提现困难。注册资本排名第四已经跑路的安凰贷还曾当选过安徽省互联网金融协会理事,同样是注册资本5000万的齐鲁金服收益高达近30%,对VIP客户承诺保本保息,照样跑路。 笔者认为,2月是中国传统的年关,是收紧流动性的时候,平台成交量急剧下滑,一方面投资端资金减少,另一方面要应付的提现金额增加,对平台的流动性管理考验巨大。一些老平台,如果涉及自融或资金池,在经历了一段时间的运营后,积累了一定数量的坏账,超过平台能够继续吸引的资金,导致流动性问题,从而爆发问题。 三、五招识破P2P问题平台 1.办公室地址藏猫腻 现在有些骗子平台不把办公地址放在相对偏远地区,为了取得投资者信任,通常设在城市繁华地段,高档写字楼内。投资者应该注意,一是无论办公地址设在哪里,最好可以实地考察一下,不仅是看公司是否存在,还要在该公司周围相邻企业及物业处进行了解,二是即便是办公地为真,也不能作为评判该平台是否合规唯一因素,还要综合其他条件进行考虑。 2.看面子更看里子 许多投资者认为,大城市里面的平台一定会比较有优势,其实不然。许多问题平台就是抓住了投资者的这种心理,对外营造一种城里人更有钱的假象。从以往的数据来看,大城市出现问题平台的几率更大。 3.或与担保公司狼狈为奸 在跑路潮不断热化的背景下,P2P网贷为了赢得投资者信任,降低自身风险会与担保公司合作,为其贷款项目进行担保。但是这些担保平台并不是绝对的安全。关于P2P担保的问题也很复杂,分几类:一是平台自担保;而是关联担保,用自己关联的担保公司作为担保方;三是与第三方担保公司合作。其中一和二都有一定层面的法律风险,即使有担保也并不代表它就是安全壁垒。 4.乱花渐欲迷人眼 随着P2P行业的快速发展,获客成本的逐渐增高。许多新兴的网贷平台都是在网络媒体发布软文进行宣传,吸引投资者,进而利用自有资金循环投资制造虚假繁荣,诱惑投资者参与,打着保本保息的幌子,诱导投资者投资长期标的,以活动为诱饵将投资资金全部骗到手,最后就是跑路,所以,对投资者来说,网贷平台的不应以好看测评标准。 5.高息背后定是雷 2014年网贷的行业堪称冰火两重天,许多例子表明,很多受害者都是贪图高息而被套。据中申网数据监测显示,2015年2月以来,受央行降息影响,P2P行业综合收益率下降至15.46%,而去年同期的收益率高达21.63%。经过去年下半年倒闭潮,投资者不应只盯住高息,资金安全才是最重要的。 37 793 481 263 117 924 928 762 57 181 501 651 996 437 448 648 576 68 21 538 392 200 204 302 332 456 776 925 537 86 723 189 851 342 296 812 791 474 743 577 871 730 317 466 811 253 4 345 256 14 701 483 462 643 647 481 775 899 220 370 715 156 793 259 796 288 241 757 736 544 548 647 191 430 750 899 511 686 198 664 326 817 771 553 532 74 344 551 845 969 290 440 785 226 741 941 869 361 49 830

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